После отмены льготной ипотеки покупка нового жилья стала недоступна для большинства россиян, в то же время люди со средним доходом не в праве рассчитывать на денежную помощь от государства.
Как зарплаты и ставки влияют на доступность жилья
С первого июля 2024 года в России завершилась программа льготной ипотеки. Теперь россиянин со средней зарплатой 86 951 рубль стал неблагонадежным заемщиком — не способен выплатить кредит на покупку квартиры.
По данным «Дом.РФ», москвичу для покрытия ипотеки нужно зарабатывать не менее 346 400 рублей, петербуржцу — 235 000 рублей, казанцу — от 210 000 рублей. Однако средняя зарплата в этих городах в сентябре 2024 года — 84 193 рубля, 71 323 рубля и 71 212 рублей соответственно, согласно аналитике сервиса по поиску работы GdeRabota.ru.
Если осенью 2024 года брать ипотеку 10 млн рублей на покупку вторичного жилья без первоначального взноса, то процентная ставка составит 27%, ежемесячный платёж — 229 315 рублей на 30 лет, а необходимый доход — 292 598 рублей. Однако за 10 млн рублей квартира в Санкт-Петербурге можно купить квартиру 60,4 кв. м, в Казани — 58 кв.м, а в Москве — 49,8 квадратов жилья.
Но в четвертом квартале года россиянину со средними выплатами недоступна не только ипотека, но и пособия. Средний класс не может рассчитывать на меры поддержки от государства, потому что его семейный доход больше прожиточного минимума на душу населения.
Так, прожиточный минимум в 2024 году — 17 733 рубля. И если в семье из трех человек зарабатывает только один, но получает зарплату больше 53 199 рублей — семья не считается малоимущей. В то же время самая низкая средняя зарплата среди регионов — 70 478 рублей, в Республике Дагестан, согласно статистике GdeRabota.ru.
Финансовое положение среднего класса
Средний россиянин остался без жилья после отмены льготной ипотеки и повышения ключевой ставки. При помощи льготного кредита на жилье люди покупали квартиры, не разоряясь на высокие процентные ставки. Теперь из-за отмены льгот снизится число покупателей недвижимости, а цены на аренду квартир вырастут.
Центробанк поднял ключевую ставку до 21% 25 октября 2024 года. Повышение вызвано желанием Правительства контролировать инфляцию, которая в сентябре достигла 9,8%. Но вместе с увеличением ставки снижается покупательная способность россиян, растут ставки по кредитам и банковским депозитам и замедляется экономика.
В то же время средняя зарплата по стране за 2024 год выросла на 24,73% с 69 710 рублей до 86 951 рублей, а инфляция в годовом исчислении — 8,62%. Зарплаты обогнали темп роста цен на 16%.
Что изменится в будущем
В ближайшее время ситуация не изменится. В 2025 году Центробанк планирует увеличение ключевой ставки до 25%.
В следующем году банки выдадут только 1,3 млн ипотечных кредитов вместо ожидаемых 1,5 млн, уверены эксперты «Дом.РФ». По данным рейтингового агентства НРА, объем выдачи ипотеки составит 1 млн кредитов в 2025 году.
После отмены льготной ипотеки российские застройщики сократили объем ввода жилья. Так, за три месяца площадь новостроек с неоткрытыми продажами увеличилась на 10%, согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства.
Если в июле этот показатель был равен 21,7 млн кв. м, то в сентябре — 24 млн кв. м. Такое увеличение числа невыставленных новостроек связано с увеличением объемов жилищного строительства и низким интересом у покупателей.
В 2024 году ввод жилья сократиться на 5,1% относительного прошлого года и составит 100 – 105 млн кв. м вместо 110,44 млн кв. м в 2023 году, сообщил заместитель главы Минстроя Никита Стасишин на конференции «Сбера» по недвижимости «Время изменений: новая реальность».
В сентябре 2024 года рынок жилищного строительства составил 9,8 млн квадратных метров, что на 3,3% больше, чем в прошлом году, сообщает Росстат.
