С 1 октября 2026 года изменятся условия семейной ипотеки: максимальный срок нового кредита составит 15 лет. Из-за сокращения срока ежемесячный платёж для заёмщиков может заметно вырасти.
Для примера: семья с тремя детьми берёт 6 млн рублей под 6% годовых. При сроке кредита 30 лет ежемесячный платёж составит около 36 000 рублей. При сроке 15 лет он вырастет до 50 600 рублей. Это почти половина средней зарплаты по России.
Что изменится с 1 октября
Изменения коснутся новых кредитов по семейной ипотеке, выданных с 1 октября 2026 года. Максимальный срок кредита составит 15 лет.
Условия будут зависеть от количества детей:
2% годовых — до 10 млн рублей для семей с пятью и более детьми
4% годовых — до 10 млн рублей для семей с четырьмя детьми
6% годовых — до 10 млн рублей для семей с тремя детьми
8% годовых — до 8 млн рублей для семей с двумя детьми
10% годовых — до 6 млн рублей для семей с одним ребёнком
Для Москвы и Санкт-Петербурга действуют другие параметры: ставка составит от 4% до 12%, а максимальная сумма кредита — от 12 млн до 18 млн рублей в зависимости от количества детей.
Сколько будет платить семья в регионе
Рассмотрим семью с тремя детьми, которая покупает квартиру за 7,5 млн рублей. Первоначальный взнос составляет 1,5 млн рублей, поэтому сумма кредита — 6 млн рублей.
При ставке 6% и сроке 30 лет ежемесячный платёж составит около 36 000 рублей.
После сокращения максимального срока до 15 лет платёж увеличится до 50 600 рублей в месяц.
Таким образом, ежемесячная нагрузка вырастет примерно на 14,7 тысячи рублей, или на 41%.
По данным статистики, средняя зарплата в России составляет 103 550 рублей.
При таком доходе платёж в 36 тысяч рублей составляет 34,7% зарплаты, а платёж в 50 600 рублей — 48,9%.
То есть при сокращении срока кредита ипотека в этом примере будет занимать почти половину средней зарплаты одного работающего человека.
Что изменится для Москвы и Санкт-Петербурга
В столичных регионах расчёт отличается из-за более высокой стоимости жилья и максимальной суммы кредита.
Допустим, семья с тремя детьми покупает квартиру за 15 млн рублей, вносит 3 млн рублей и берёт 12 млн рублей в ипотеку. Такая сумма укладывается в льготный лимит для Москвы и Санкт-Петербурга.
До 1 октября при ставке 6% и сроке кредита 30 лет ежемесячный платёж составляет около 71 900 рублей.
После изменения условий для такого кредита ставка составит 8%, а максимальный срок — 15 лет. Ежемесячный платёж увеличится до 114 700 рублей.
Разница составит около 42 700 рублей в месяц, или 59%.
Здесь рост платежа связан сразу с двумя изменениями: повышением ставки с 6% до 8% и сокращением срока кредита с 30 до 15 лет.
Средняя зарплата в Москве составляет 112,6 тысячи рублей, в Санкт-Петербурге — 91,8 тысячи рублей.
Чтобы платёж в 114 700 рублей составлял не более половины семейного дохода, семье потребуется получать около 229 000 рублей в месяц.
Если оба супруга получают среднюю московскую зарплату, их общий доход составит 225 206 рублей. В этом случае ипотечный платёж будет занимать около 51% дохода семьи.
Чтобы снизить долю платежа до 50%, общий доход семьи должен быть примерно на 4 200 рублей выше. Доля в 50% в этом расчёте является ориентиром для сравнения, а не требованием банка.
Сколько зарплаты будет уходить на ипотеку
Для семьи с тремя детьми из регионального примера:
При кредите 6 млн рублей под 6% на 30 лет — около 36 000 рублей в месяц, или 34,7% средней зарплаты
При кредите 6 млн рублей под 6% на 15 лет — около 50 600 рублей в месяц, или 48,9% средней зарплаты
Таким образом, при одинаковой сумме кредита и ставке сокращение срока с 30 до 15 лет увеличит ежемесячный платёж примерно на 41%.
При этом общая переплата по кредиту за счёт процентов будет ниже при более коротком сроке. Конкретная сумма платежа и условия кредитования зависят от банка и параметров займа.
